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第六百二十二章 大坟场

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    第六百二十二章 大坟场

    “对了,庭生,cdo是什么玩意?”黄亚明突然问许庭生。

    “我也想问。”老金说。

    “你也问这个?”喝了两杯红酒的小金山晕乎乎的抬头看着他爹说,“是英语啊……你懂吗?你拼音都不会。许叔,这种问题咱们俩聊,我跟你说,我那个英语家教胸特别大……”

    老金一巴掌给他拍成了静音模式。

    “你哪听来的这个?”许庭生反问道。

    “有个叫韦恩.杨的混血,说认识你,他找我们,向我们推销这个”,黄亚明说,“对了,他还说,华尔街很多投行都在做这个。”

    “这王八蛋还真是无孔不入,什么都干。还好他不是军火商,不然没准就世界大战了。”许庭生摇头说。

    韦恩.杨大概是做着华尔街银行的中间商,先前也向许庭生推销过这个,许庭生要他帮忙搞定苹果再说。没成想,他连老金和黄亚明都找上了。

    “那你怎么说的?”许庭生问道。

    “我说老子根本不知道那是什么鬼……而且从来不听想卖我东西的人跟我介绍这是什么东西。然后让他滚蛋了。”黄亚明说,“我现在问你,也就是纯粹无聊加好奇。”

    “这玩意挺复杂的。”许庭生说。

    “不会其实你也不知道吧?哈……”喝多了的小金山又来劲了。

    许庭生照老金样,一巴掌给他拍成静音模式。

    “还好臭鱼没看到……”小金山揉着自己的小脑瓜,可怜兮兮道,“我迟早被你们拍成白痴。”

    “担保债务凭证,collateralized debt obligation,简称cdo,我们金融系专业课上学过。要展开的话,确实像庭生说的,很复杂。”专业出身的付诚在旁边插了一句。

    老金和黄亚明要表情证明自己什么都没听明白。

    “这样吧,我把它简化,举个例子跟你们讲”,许庭生想了一会儿说,“你们都知道房贷吧?住房贷款。”

    “废话。这年头,你问八十岁老太太都知道。”老金说。

    “我以为你们土豪用不着,不会知道这个呢”,许庭生笑着说,“房贷里面呢,包括买房本身未付的本金和利息两部分,一般数额不小,周期也比较长。然后一般情况下,房子本身就是抵押物。”

    “现在,比如我是银行。”许庭生指了指自己,接着说:“然后呢,老金今天买了一套房子,跟我办了住房贷款,周期是三十年。我作为银行,虽然有钱赚,但是嫌这样资金回收太慢。为了快速回收资金,就把他的房贷拿出来做成房贷抵押证券,再找一些机构担保……然后拿出来卖。这就是cdo了,是一种抵押贷款担保债务证券。”

    “哦。”黄亚明说。

    “你买吗?跟银行分享收益。”许庭生问他。

    “那有闲钱的话,没问题啊。反正稳赚不赔。老金哎,他会还不起房贷吗?”黄亚明爽快的回应。

    “没错,如果知道这个人是老金这样的土豪,我想很多人都会愿意买。但是我,银行,会这么老实吃亏吗?我不会单卖的,我会用打包的方式出售……比如一次打包一百份房贷,其中有的是老金这样的土豪老板,有的做小生意,有的是老师、公务员……总之我拿各行各业,各种人的房贷做基础,做出来cdo,分几个等级定价,然后拿出来卖。你还买吗?”

    许庭生看着黄亚明,笑眯眯问道。

    “收益大不大?”黄亚明问。

    “各等级不同,风险越高,收益越大。当然,目前看来都还不错,至少在美国,它现在确实大行其道。”许庭生说道。

    “什么情况下我会亏?”

    “贷款购房的人里面,有大批人违约断供。而且还要银行收回房子卖不出去。”

    “你的意思是,很多人房子不要了?”

    “不要了。不单房子不要了,连同之前付的首付,还过的那部分钱,全都不要了。”

    “那我就放心了,”,黄亚明说,“买呗,可以买。”

    “为什么?”许庭生继续问。

    黄亚明看他一眼,有种多此一问的意思,但还是解释说:“美国那边的事情我不了解,反正拿咱们中国的情况来说,房价正唰唰的涨着呢……一百个人里面,我也没见过一个舍得断供,房子不要了的。”

    “好像是这样……其实美国现在的情况也差不多,政府调低利率鼓励购房,房地产市场很热。”许庭生说:“但是你有没有想过,要是有人因为失业、破产,不得已断供,虽然舍不得,还是不得不放弃他的房子呢?”

    “就算有,一个两个的,也亏不了什么吧?再说银行还能把房子收回来卖呢。”黄亚明说:“做生意,哪样没有风险?这就已经算风险很小的了。”

    “那你的意思就是,你买啰?”许庭生再问。

    黄亚明被他问得有点毛骨悚然,犹豫一下转问付诚:“专业的,你觉得呢?”

    付诚想了想说:“就目前看,我想百分之九十的人都跟你想法一样。包括我。”

    “那就买呗,吓唬谁啊?!”黄亚明说,“反正,现在就是举例嘛,真要买的时候,拿主意还得是你自己。”

    许庭生勉强笑了一下……这个主意并不好拿。

    “这样,我再跟你们说另一种东西吧,它跟cdo是相对的,一般情况下,如果没有人造假干预,cdo涨,它就跌,cdo跌,它就涨。”许庭生说。

    “什么玩意?”黄亚明问。

    “cds,信用违约互换。一般拿来对冲规避风险,或者……”

    “或者什么?”

    “做空。”

    “……,怎么玩?”

    许庭生稍作思考,对黄亚明说:“那这样,我们把刚刚的例子继续下去。现在进行到,你买了很多cdo。”

    “嗯,然后呢?”

    “然后,比如说,小金山吧”,许庭生指了指趴在桌上的小金山说,“小金山现在觉得,你手里的cdo会变成一堆废纸……于是,他决定做空你。”

    “那是因为他喝醉了吧?要不就是被你们拍傻了。”黄亚明笑着说。

    “都行,反正他现在就是觉得你手里的cdo会变成一堆废纸了,决定做空你……于是,他会去找一家银行或者保险机构,替你买一份保险。这份保险,就是我刚刚说的cds。”

    “什么情况?”黄亚明说,“我这听糊涂了。他凭什么替我买保险,受益人是谁?”

    “问的好。如果是我们平常接触的保险业的话,比如你现在突然跑保险公司去,要给学校门卫李二的儿子买一份人身意外险,你交钱,然后受益人是你……这是不允许的。”许庭生说。

    “废话,那要是这都允许,还不天下大乱了?买一个,干掉一个。买一个,干掉一个。反正也不是自己的谁。”老金插话说。

    “对,但是我刚刚说这个cds,它就允许。小金山替你手上的cdo买保险,手续费和每年的保费,他交。你手里的cdo如果变成废纸了,赔钱了……银行和保险机构,赔他钱。”许庭生说。

    “要通过我吗?”黄亚明问。

    “不用。”许庭生说。

    “我去……合着这玩的是我,却跟我一点关系没有啊?”

    “就是这个意思。他连认识你都不需要。你们俩唯一的联系,就是生死贵贱……完全相对。你亏死,他赚死。你赚死,他亏死。”

    “别闹了,按你这么说,这根本就不是保险,是……”

    “是什么?说。”

    “赌博。”

    “bingo,说对了。”许庭生深呼吸,“这就是一场赌博,而且是一场可以无限扩大的超级大赌。他不单可以赌你,也可以赌张三李四王二麻子,赌任何一个人……只要有银行或保险机构愿意卖,只要他有钱交保费,他甚至可以赌整条华尔街。”

    许庭生说完,目光环视桌上每一个人,其中冷冽……仿佛他真的马上要下注做一场世纪大赌。

    “那得多少钱啊?”老金似乎有了兴致。

    “cds,本身自带10至20倍杠杆。也就是说,因为在现金付出上,你只需要交每年百分之几的保费……所以,如果你手里有十亿,胆子够大,判断周期够短的话,你可以……赌别人手里一百亿,两百亿。

    问题是你的资金得能撑到你赌赢的那天。还有,卖给你cds的那个银行或保险机构不能破产了,它要是破产了,你赢再多也没用。没人赔钱给你。”

    许庭生说完给自己倒了一杯酒,仰头干掉。

    老金看着他,突然笑着说:“你激动了。”

    “是哦,不是举例子吗?”付诚也看着许庭生。

    “我靠,你不会想来真的吧?”黄亚明一下站起来说,“别闹啊,咱们现在钱赚得好好的,别玩这么刺激。说好了,cdo咱们不买,cds,也不买……爱谁谁,咱们管自己踏实赚钱。”

    许庭生想了想,点了点头。

    “咱们说真的啊,庭生,你别吓我”,黄亚明还不放心,继续道,“你说的意思我听懂了。别欺负我大学没好好读书,我高中也是认真学过历史的,cds真要到你说那个赢法,赢那么大,除非……”

    “除非什么?”许庭生问。

    “经济危机啊!”黄亚明道。

    许庭生灿烂的笑了笑。

    “我说着玩的。我生平不爱赌,你们又不是不知道。我连麻将都不会。”

    事实上许庭生真的在犹豫……而且蠢蠢欲动。

    他知道,周远黛给自己的时间不会太多了。而且她的资产实在太丰厚,实力真的太强,只是露出冰山一角的软金,正常情况下就足够许庭生啃上好几年了。

    而像塞班这样的一个坑,周远黛哪怕掉进去再深,也不过是隔靴搔痒而已。她有足够的空间可以转身。

    许庭生怕自己没有机会慢慢发展,也不敢寄望周远黛会突然好心放过自己……

    他唯一的机会,也许只有一次的机会,是设一个惊天大局,挖一个超级大坑……一个可以让蚂蚁埋掉大象的大坑,一次性将她埋葬。

    许庭生要给周远黛找一个超级大坟场……比如,次贷危机,华尔街。

    然而要她彻底入局,不被识破,何其困难。

    ***

    很多东西往往写深了就会被骂乱编。

    关于2008美国次贷危机,cdo,cds,我都尝试用最简洁明了的方式去介绍了,至于意图,大家自然也看的出来。

    当然,这也造成我的说法其实是不够准确,甚至有错误的。书友里比我懂行的估计很多,请别介意,另外跟我一样小白的呢,咱们就大概理解下吧,大家可以回看下做空工具cds那段。

    还有,咱们国家cds好像也放出来了……当然,弟兄们可不能真去赌啊!